Une assurance habitation vous couvre quand votre domicile et ses biens subissent des dommages accidentels ou imprévus. Elle prend aussi en charge les préjudices causés à autrui, tant par vous-même que par vos biens et les personnes sous votre responsabilité. Ce genre de police vous permet par conséquent de vous protéger vous-même ainsi que votre famille, votre patrimoine immobilier et mobilier. Son choix relève toutefois d'un vrai casse-tête puisqu'un certain nombre de critères doivent entrer en ligne de compte. On note notamment vos besoins et ceux de votre famille, votre situation familiale, votre mode de vie, les caractéristiques de votre logement, son emplacement géographique, le climat local, etc. De toute façon, une assurance habitation tous risques se révèle indispensable dans certains cas. Nous faisons le point ici sur ses principes de base, ses avantages et son choix.
Aussi appelée assurance multirisque habitation (MRH), l'assurance habitation tous risques diffère de sa version standard dans le sens où elle ne se limite pas à une liste de garanties prédéfinies. Elle vous fait profiter d'une protection complète adaptée à vos besoins en couvrant un maximum de risques, à l'exception de ceux explicitement mentionnés dans les exclusions. En cas de sinistre, c'est elle qui intervient là où les autres ne peuvent intervenir. Opter pour cette assurance haut de gamme, c'est donc faire le choix de la tranquillité d'esprit.
L'assurance MRH comprend un large panel de garanties. On note en premier lieu celle qui couvre votre responsabilité civile : la RC vie privée. Elle vous protège contre les conséquences pécuniaires des dégâts causés à d'autres personnes dans le cadre de votre vie privée, pour négligence, faute personnelle ou imprudence. Ces préjudices peuvent être causés par vous-même, vos ayants droit, les préposés (jardinier, baby-sitter, femme de ménage…), vos animaux de compagnie ou vos biens mobiliers. La notion de « vie privée » signifie que la même garantie tient compte des dommages causés dans votre logement et dans d'autres lieux qui n'ont aucun rapport avec votre activité professionnelle (rue, magasin, bus, espace public…).
Au-delà de la RC vie privée, l'assurance habitation tous risques couvre de surcroît les incidents suivants :
Pour renforcer votre assurance MRH, il vous est possible de la compléter par des garanties optionnelles. On compte parmi celles-ci la protection juridique, la protection dommages électriques, l'assurance scolaire, l'assistance, la couverture pour les équipements extérieurs… Compte tenu de la couverture complète offerte par l'assurance tous risques habitation, elle représente la formule la plus chère. Il vous est cependant possible de faire baisser son coût en jouant la carte de la mise en concurrence. Pour ce faire, comparez les meilleures assurances pour votre appartement ou votre maison en passant par un comparateur en ligne.
L'assurance MRH est coûteuse, certes, mais son coût se justifie par la tranquillité d'esprit qu'elle vous garantit. Une telle police vous fait profiter d'un niveau de sécurité accru contre les différents risques auxquels s'expose le bien assuré. Elle peut même couvrir les sinistres que vous n'auriez pas anticipés. Son autre atout tient au fait que vous n'êtes pas le seul protégé. Votre famille et les personnes qui travaillent ponctuellement pour vous peuvent également en profiter. Vos biens personnels sont de surcroît couverts. Leur remboursement se fait sur la base de leur valeur d'usage ou de leur valeur à neuf. La même assurance couvre automatiquement votre responsabilité civile et celle de vos proches. De fait, vous n'aurez pas besoin de souscrire un contrat spécial pour en bénéficier.
Sachez par ailleurs qu'il vous est possible d'élargir le champ d'action de votre assurance habitation tous risques en souscrivant des garanties complémentaires. Vous profitez ainsi d'un niveau de protection sur mesure qui se prête à la virgule près à vos besoins. À savoir également qu'une assurance MRH vous simplifie les démarches à la suite d'un sinistre assuré. Vous n'aurez bien entendu qu'un interlocuteur unique.
Le meilleur moyen de payer le moins cher possible votre assurance tous risques habitation reste l'utilisation d'un comparateur en ligne. Il s'agit d'une plateforme web 100 % gratuite et sans engagement. Cet outil vous permet de vous y retrouver facilement parmi la pluralité des offres disponibles sur le marché et de faire le bon choix. Il vous permet de bénéficier en seulement quelques clics de devis provenant de différents assureurs partenaires. Vous êtes de ce fait dispensé d'un long processus de démarchage et profitez, in fine, d'un gain de temps indéniable.
Une fois sur le site, il convient de répondre au questionnaire proposé. Vous devez notamment spécifier le type de logement à assurer (appartement ou maison, résidence principale ou secondaire) et votre statut (propriétaire, locataire…). L'outil va aussi vous demander si vous occupez ou non votre résidence. Il convient ensuite de préciser les caractéristiques du bien, sa situation géographique, votre année d'emménagement, la composition de votre famille et si votre logement est utilisé à des fins professionnelles ou non. À travers les informations que lui aurez transmises, le comparateur évalue votre profil et vos besoins. Il choisit par la suite les offres les plus pertinentes auprès de ses partenaires assureurs et vous les présente sous forme de liste détaillée.
Une fois cette dernière sous vos yeux, il ne vous reste plus qu'à procéder à la comparaison. Il est question de passer au crible chaque devis reçu lors de cette étape. Veillez surtout à vous attarder sur les garanties incluses, leurs conditions d'application et leurs exclusions. Considérez également le montant de la franchise et de la prime, sans oublier les plafonds d'indemnisation, les services annexes et les conditions (générales et particulières) du contrat. Notez qu'un courtier spécialisé peut aussi vous aider à mettre rapidement la main sur le bon contrat d'assurance MRH.
C'est tout à fait le cas, puisque les garanties qui couvrent ces incidents figurent parmi les protections de base incluses dans l'ensemble des contrats MRH. La garantie catastrophe naturelle couvre les sinistres définis par l'article L. 125-1 à L. 125-6 du Code des assurances. Pour être indemnisés, les dégâts causés par ces derniers doivent être déclarés dans les 30 jours qui suivent la publication de l'arrêté ministériel constatant l'état de catastrophe. Pour ce qui est de la garantie vol et vandalisme, cette protection prend en considération :
Sont notamment couverts vos biens mobiliers, les objets sensibles, les articles de valeur ainsi que les détériorations immobilières. Pour que la garantie puisse intervenir, vous êtes tenu de prouver à votre assureur que l'un des incidents évoqués précédemment s'est bien déclaré chez vous.
Mis à jour le 31/01/2025
Les dernieres vidéos maison
Arnaques à la rénovation énergétiques : comment les éviter ?
Chauffage, eau chaude, ventilation : Qualit’EnR , l'association qualité énergie renouvelable dresse le portrait des arnaqueurs, des écodélinquants dans le domaine des énergies renouvelables. Des conseils essentiels pour éviter les arnaques.
Rester le plus longtemps possible chez soir pout bien y vivre sa retraite et y vieillir dans les meilleures conditions, c'est le souhait d'un maximum de personnes, même si les établissements spécialisés sont en grande majorité bien tenus, par des personnels dévoués et attentifs. Mais pour rester chez soit quand on perd de la mobilité, il faut des aménagements, des adaptations qui facilitent la vie. Les conseils manquent souvent pour réaliser des travaux dans le logement, avoir les bonnes informations sur les aides financières, les bons contact pour faire certaines démarches. C'est l'objet de cette rubrique.
PAC hybride gaz : Christian PESSEY témoigne !
Dans cette vidéo, Christian PESSEY fait le point sur la PAC hybride gaz et vous annonce notre future série de reportages consacrée à l'installation de ce système, du raccordement au gaz de ville jusqu'à sa mise en service !
Choisir sa pompe à chaleur hybride gaz : les bons critères
PAC monoblocs, bi-blocs ou réversibles ? Dans cette vidéo, Christian PESSEY vous aides à faire la différence entre les modèles de pompe à chaleur hybride gaz et à trouver les critères qui vous correspondent le mieux.
Se rafraîchir avec une pompe à chaleur hybride gaz
Dans cette vidéo, Christian PESSEY vous explique comment une pompe à chaleur hybride gaz peut devenir un moyen efficace et économique pour rafraîchir la maison !
Les derniers conseils maison
Transition énergétique : des milliers de propriétaires dans une impasse
Depuis janvier 2025, les logements classés G sont interdits à la location. D’ici 2028, ce sera au tour des logements classés F. Si ces mesures visent à améliorer la performance énergétique, elles créent aussi un véritable drame : des milliers de propriétaires se retrouvent avec des logements impossibles à rénover, bloqués sur le marché. " On impose des normes sans tenir compte des réalités du bâti. Beaucoup de propriétaires se retrouvent piégés, avec des maisons ni vendables ni louables. ", déclare Sylvain Gruelles, expert en rénovation. Il tire la sonnette d’alarme : " On pousse à la rénovation sans prendre en compte la diversité du bâti. Beaucoup de propriétaires se retrouvent avec des maisons bloquées, ni vendables ni louables . "
Le compteur d'eau intelligent connecté : de nombreux avantages
Le compteur d'eau intelligent numérique est utilisé pour mesurer et enregistrer la consommation d'eau dans une habitation ou un bâtiment de manière plus précise et plus efficace que les compteurs mécaniques traditionnels, mais surtout permettant de transmettre les informations à distance à la compagnie des eaux. Ce type de compteur utilise des technologies avancées pour fournir un grand nombre d'informations à distance. Il évite d'être présent pour la relève quand le compteur est dans votre partie privative. À la différence de Linky pour l'électricité et de Gaspar pour le gaz, il n'a pas de nom et ne soulève aucune polémique.
Mortier de chaux : quel dosage ?
Le mortier de chaux est souvent préféré au mortier de ciment : il est plus malléable, donc plus facile à utiliser, il est plus souple après la prise, il s'intègre mieux à une construction ancienne, il permet à la maçonnerie de mieux respirer. Pour l'utiliser, il faut appliquer un dosage précis. Plusieurs adjuvants peuvent être utilisés.
Une solution aérothermique pour décarbonner votre habitat : c'est possible
Dans un contexte où la transition énergétique devient une nécessité, les solutions permettant de réduire la consommation d’énergie des logements tout en limitant leur impact environnemental sont de plus en plus recherchées. Parmi elles, l’aérothermie appliquée aux façades des bâtiments apparaît comme une innovation prometteuse.
Quand sera payé le Chèque Énergie 2025 ?
Le Gouvernement se mobilise pour garantir un accès simplifié et sécurisé au chèque énergie, avec de nouvelles modalités d’attribution. L’envoi automatique du chèque est maintenu et sera amélioré. Exceptionnellement cette année, l’envoi s’effectuera en novembre 2025, compte tenu de l’adoption tardive de la loi de finances pour 2025. Détails. Le chèque énergie est une aide de l’État versée chaque année à plusieurs millions de ménages modestes afin de les aider à payer leurs factures d'électricité et de gaz.
Cambriolages : les moments préférés des cambrioleurs
Alors que le ministère de l’Intérieur a recensé 218 000 cambriolages en France en 2024, la marque Verisure, leader européen de l’alarme connectée à un système de télésurveillance, a analysé ses propres données pour révéler les nouvelles tendances des cambrioleurs. En 2024, la marque a traité près de 5 755 déclenchements d’alarme pour intrusion ou tentative d’intrusion, permettant ainsi de définir les périodes où les cambrioleurs semblent être les plus actifs.
L'indice de durabilité remplace l''indice de réparabilité en 2025
Un gaspillage généralisé de nombreux appareils souvent réparables ou pouvant être remis en état facilement a été le signe de l'hyper consommation. Le premier quart du XXI ème siècle se caractérise par une prise de conscience : il vaut mieux réparer plutôt que remplacer et il vaut mieux reconditionner que faire du neuf à partir de matières premières non-renouvelables. En 2025, l'indice de réparabilité devient l'indice de durabilité.
L'acide chlorhydrique pour détartrer facilement les WC
Il existe de nombreuses méthodes pour nettoyer la cuvette des WC entartrée, mais peu sont aussi efficaces quel''acide chlorhydrique. Aucune n'a sa capacité à dissoudre les dépôts calcaires et autres résidus. Cependant, il doit être utilisé avec précaution du fait de sa nature très corrosive. Portez des gants de ménage en caoutchouc et es lunettes de protection. Rappelons qu'il ne faut pas verser de l'eau sur un acide, (risque de projections) mais toujours l'eau sur l'acide.
La protection de la maison contre les cambrioleurs est devenue une préoccupation majeure des possesseurs de maisons individuelles, mais aussi des propriétaires ou locataires d’appartement. Entrebâilleur, judas optique porte blindée, serrure multipoint, portier vidéo, alarme volumétrique, vidéo-surveillance sont les moyens les plus utilisés pour se protéger. Le jardin est le premier à garantir avec une bonne clôture, un bon grillage, un solide portail décourageant les intrus.
Pour faire face aux conséquences d’un départ d’incendie, les logements doivent être légalement dotés d’un ou plusieurs détecteurs de fumée (DAF). Bien que cela ne soit pas obligatoire, il est fortement conseillé de les équiper également d’un détecteur de monoxyde de carbone.
